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          月入9000丁克一族的理財規(guī)劃

          2010-03-22 15:00:10

            根據(jù)對收支的預(yù)期,鄧先生每月可將5000元用于投資理財產(chǎn)品。鄧先生家庭的基金投資建議一直堅持下去,并選擇目前許多基金公司推出的"后端收費(fèi)"基金購買方式申購基金。后端收費(fèi)方式中基金的"申購費(fèi)用"在基金贖回時才繳納,而且申購費(fèi)率隨時間遞減,通常在持有基金2至3年的情況下,后端申購費(fèi)率低于"前端交費(fèi)"的申購費(fèi)率。

            因?yàn)猷囅壬窍鄬Ψ€(wěn)定地每月將一定數(shù)量的資金投資于基金,我們建議他采用"定期定額"的基金投資方式,這種方式可減少每月往返基金購買網(wǎng)點(diǎn)的麻煩,不但風(fēng)險可控,也能分享資本市場上漲的收益。

            2、設(shè)立家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金

            越是收入高,儲蓄能力強(qiáng)的家庭越應(yīng)準(zhǔn)備專款資金,以應(yīng)付家庭突發(fā)事件。為家庭月支出的5-6倍,建議鄧先生家庭應(yīng)急資金的準(zhǔn)備為1萬元左右。應(yīng)急資金一般以活期存款、短期定存或貨幣基金的形式存儲,注重保持資金的流動性,保證遇到突發(fā)事件可以及時支取資金。

            3、將保險進(jìn)行到底

            鄧先生家庭已經(jīng)具備基礎(chǔ)的家庭保障,但還需提醒的是,除了基礎(chǔ)社會保險,鄧先生家庭仍然需要購買部分商業(yè)保險以提高家庭保障系數(shù)。夫妻兩在險種選擇上均推薦健康險、重大醫(yī)療險、意外傷害險,同時現(xiàn)階段的保險應(yīng)該突出保障功能。每月節(jié)余資金用于投資,等投資資產(chǎn)形成規(guī)模后可轉(zhuǎn)投儲蓄型保險以積累養(yǎng)老金。保費(fèi)支出控制在家庭年收入的10%為宜。

            4、視情況購買第二套房產(chǎn),申請住房公積金按揭貸款

            若是要購買第二套房,建議選擇環(huán)境相對可以,周邊配套設(shè)施齊備的成熟小區(qū),總面積在100平米以內(nèi),首付三成加各種稅費(fèi)不超過10萬的中等戶型,買了以后不管是租或自住都合適。月供開始后家庭節(jié)余會減少,此時可調(diào)整基金定投的數(shù)量,保證家庭日常生活不受影響。

            5、五年后購買小車

            等到5年后,不輪是賣一套房購買轎車,還是從基金投資賬戶中提取購車款,都不存在資金問題。

            買車以后,您不能不考慮汽車的使用成本。它的日常使用費(fèi)用包括養(yǎng)路費(fèi)、車船稅、保險費(fèi)、油費(fèi)、停車費(fèi)、汽車保養(yǎng)費(fèi)等。根據(jù)調(diào)查的結(jié)果,目前不同檔次的養(yǎng)車費(fèi)用大致如下。

            車輛價格(元)代表車型月均花費(fèi)(元)

            3萬-10萬奧拓、QQ、賽歐、派力奧、polo、桑塔納、捷達(dá)600-1000

            10萬-30萬帕薩特、本田雅閣、別克君威……1000-3000

            35萬以上奧迪、寶馬、奔馳……3500--

            預(yù)計您購車后這些費(fèi)用的總和約1000元/每月。

            結(jié)論&提醒:

            若是選擇贖回基金購車,那每月的按揭還款加上購車后增加的養(yǎng)車費(fèi)用,到那時每月的收入剩余不多,在家庭日常生活支出增加的情況下,為不影響生活質(zhì)量,可到此終止基金定投。

            理財?shù)哪繕?biāo)需要通過不斷的實(shí)踐來修正,隨著生活品質(zhì)的提高和通貨膨脹的影響,以及日后生孩子、養(yǎng)老等理財目標(biāo)的不斷出現(xiàn),建議鄧先生在家庭生活的不同階段繼續(xù)進(jìn)行理財規(guī)劃,使家人擁有健康而富足的自由生活。
           

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