七、本人終了費用
至60歲壽險保障需求
至80歲壽險保障需求
?。?）收入及保障缺口
項目先生太太子女共同收入
一、退休前收入總額
1、目前年工資獎金
2、剩余工作時間
二、退休后收入總額
1、年退休金
2、退休后生存期
三、退休前房租收入總額
1、退休前年租金
2、剩余工作時間
四、退休后房租收入總額
1、退休后年租金
2、退休后生存期
五、其他收入總額
六、已有壽險
七、至60歲已有資源
至80歲已有資源
八、壽險保障缺口（萬）
至60歲壽險保障缺口（萬）
至80歲壽險保障缺口（萬）
?。ㄕf明：以上兩個表格中的項目需根據(jù)客戶的具體情況增減）
三、保險規(guī)劃的方案設(shè)計
利用保險需求計算出保額后，需要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，做出全面的產(chǎn)品組合。但在實際工作中，經(jīng)常會出現(xiàn)一種現(xiàn)象，若按這個計算結(jié)果作保險方案，保費可能會很高，超出了客戶的投保能力，有人因此認(rèn)為這種方法不適用。出現(xiàn)這種現(xiàn)象主要原因有：客戶收入較低、險種保費較高（很多險種是復(fù)合型的、預(yù)定利率較低）。解決這一問題可從五方面入手，一是逐步實現(xiàn)保險規(guī)劃，不搞一步到位。先作重疾險、意外險、保障性壽險、住院類險種，然后是儲蓄類、養(yǎng)老類。二是在設(shè)計保險方案時，合理組合。如英大泰和人壽的意外傷害險，一類職業(yè)每萬元保額的保費18元，40萬保額就需720元，而意外傷殘險一類職業(yè)每萬元保額的保費只需6元（意外傷殘險無意外身故的保險責(zé)任，這個功能可由壽險補充）。用這兩個險種組合，40萬保額的意外險保費就只需580元。三按年齡規(guī)劃保額。同一個人，其所需的保額往往隨年齡遞減，可用定期壽險分段組合，年齡越大時保額可適當(dāng)減小，從而降低保費。如可把定期壽險的保險期間確定為5年、10年、15年、20年、30年等多個時間段，四是靈活確定交費期限。我們現(xiàn)在的保障性險種有傳統(tǒng)險、分紅險、萬能險等多種形態(tài)，由于預(yù)定利率較低（傳統(tǒng)險2.5%，分紅險2%），保費較高。隨著市場變化，保費將會變得便宜，對于傳統(tǒng)定期壽險適合選擇保障期間短的，既可以減少保費支出（保險期間越短保費越低，如英大泰和人壽的定期壽險、附加定期），又可以選擇將來推出的更優(yōu)的險種。五是選擇純保障性（消費性）險種。很多險種是復(fù)合型的，既有保障功能又有儲蓄功能，保費較高，而消費性險種保費低，可以用更少的錢來獲得更大的保障。
四、深度挖掘保險產(chǎn)品功能，滿足客戶需求
保險產(chǎn)品不僅有保障而且還有避稅及保全資產(chǎn)的功能。對于高收入的客戶，不僅要繳納個人收入所得稅、銀行存款的利息稅，將來還面臨著可能開征的資本利得稅和遺產(chǎn)稅。相對于其它理財產(chǎn)品而言，保險產(chǎn)品具有免稅的優(yōu)勢。我國法律規(guī)定：保險賠款可以免稅且可免于債務(wù)清償。這個規(guī)定，在很多國家都是通行的，很多企業(yè)家就是通過保險的方式來保全資產(chǎn)。此外，在變幻莫測的生意場上，企業(yè)的倒閉破產(chǎn)時有發(fā)生，利用保險產(chǎn)品免于債務(wù)清償?shù)奶攸c，很多人避免了"奮斗一生，兩手空空"的結(jié)果，從而避免了對家庭生活產(chǎn)生的影響。在設(shè)計理財規(guī)劃方案時，我們可以利用保險產(chǎn)品的這一特點，為客戶作一份完善的理財規(guī)劃。