郵儲(chǔ)銀行日前發(fā)布公告稱(chēng)，擬自2022年2月16日起對(duì)信用卡的持有數(shù)量做出調(diào)整：同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為5張(含5張)。
專(zhuān)家認(rèn)為，“一人多卡”會(huì)消耗銀行系統(tǒng)資源，無(wú)效卡、“睡眠卡”存在被不法分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)銀行信用卡業(yè)務(wù)將從“跑馬圈地”進(jìn)一步轉(zhuǎn)化至精細(xì)化經(jīng)營(yíng)。
部分銀行調(diào)整信用卡持卡量上限
郵儲(chǔ)銀行日前發(fā)布公告稱(chēng)，擬自2022年2月16日起對(duì)信用卡的持有數(shù)量做出調(diào)整：同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為5張(含5張)，如已達(dá)上限數(shù)量，將無(wú)法成功申請(qǐng)新卡，客戶可通過(guò)銷(xiāo)卡的方式，將名下有效卡片數(shù)量降至5張以下(不含5張)，再次嘗試申請(qǐng)。
這并非首家家限制同一客戶信用卡持卡數(shù)量的銀行。興業(yè)銀行曾在2021年7月發(fā)布公告稱(chēng)，開(kāi)展個(gè)人開(kāi)立多個(gè)信用卡賬戶的清理及新開(kāi)立信用卡賬戶的數(shù)量限制工作，同一客戶在興業(yè)銀行新開(kāi)立信用卡賬戶時(shí)，持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過(guò)8個(gè)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“一人多卡”會(huì)消耗銀行系統(tǒng)資源。銀保監(jiān)會(huì)2021年12月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見(jiàn)稿)》明確提出，銀行不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標(biāo)，長(zhǎng)期“睡眠”信用卡比率不得超過(guò)20%，整改后仍超出該比例的銀行不得新增發(fā)卡。
“過(guò)去一段時(shí)間，銀行大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，把發(fā)卡量作為重要考核指標(biāo)?！眹?guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，這一方面導(dǎo)致產(chǎn)生大量無(wú)效卡，是資源的浪費(fèi)；另一方面也存在無(wú)效卡被不法分子利用等潛在風(fēng)險(xiǎn)。此外，大力發(fā)卡可能導(dǎo)致客戶準(zhǔn)入門(mén)檻下降、過(guò)度授信等問(wèn)題，會(huì)加大銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，一定要理性使用信用卡，做“卡神”而不是“卡奴”。平時(shí)應(yīng)量入為出，合理消費(fèi)，切勿通過(guò)辦理多張信用卡來(lái)拆東墻補(bǔ)西墻。對(duì)信用卡透支一定要及時(shí)償還，避免對(duì)信用記錄造成負(fù)面影響。
告別“跑馬圈地”時(shí)代
多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為銀行零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷過(guò)去幾年的迅速發(fā)展后，現(xiàn)已進(jìn)入了存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。
易觀分析發(fā)布的報(bào)告顯示，截至2021年6月末，信用卡在用發(fā)卡量為7.9億張，同比增速為4.5%；主要13家銀行同比均呈正增長(zhǎng)。全國(guó)性大行在卡量上仍占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，但整體增速放緩、趨于平穩(wěn)，銀行間呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)變化，越來(lái)越多的銀行將重心從發(fā)卡獲客將轉(zhuǎn)向用卡消費(fèi)、用戶經(jīng)營(yíng)等方面。
某股份行信用卡中心人士對(duì)記者表示，信用卡業(yè)務(wù)在經(jīng)歷前幾年的擴(kuò)張后，整體市場(chǎng)已經(jīng)趨于飽和，進(jìn)入了存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。不同銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，客群準(zhǔn)入門(mén)檻也有所差異，現(xiàn)在各行都在進(jìn)行存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，有一些客戶會(huì)自然流失，也會(huì)引進(jìn)新的客戶，通過(guò)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化來(lái)實(shí)現(xiàn)信用卡整體的發(fā)展。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，從銀行角度看，信用卡是為銀行引入年輕優(yōu)質(zhì)客群的重要抓手，這類(lèi)客群在財(cái)富管理、消費(fèi)貸等綜合零售業(yè)務(wù)上具有較好的挖掘空間，所以未來(lái)銀行將繼續(xù)加大信用卡業(yè)務(wù)投入力度，進(jìn)一步拓展客戶多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)需求并撬動(dòng)潛在增量客戶。
王一峰強(qiáng)調(diào)，中長(zhǎng)期看，居民消費(fèi)信貸領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局將從“藍(lán)?！弊呦颉凹t?！?，未來(lái)客戶獲取、客群經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制將是金融機(jī)構(gòu)建立競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。信用卡也將從“跑馬圈地”進(jìn)一步轉(zhuǎn)化至精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，金融科技在拓展獲客渠道、大數(shù)據(jù)風(fēng)控及資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)等方面的重要性也將更為突出。