專業(yè)人士建議,有額度緊張的銀行已停止接受房貸申請,貸款人應(yīng)盡量選擇一些尚有余力的銀行。不過,若是實在希望放款速度能快一些,只能接受上浮利率。
“另類房貸”:
利率高時間短風險大
據(jù)了解,由于公積金額度不高,商業(yè)貸款限制較多且速度過慢,許多其他名目的貸款產(chǎn)品都可以通過巧立名目的“操作”流入房貸領(lǐng)域。一般,這種貸款需要中介參與。但是,這種“另類”房貸本來的利率通常較高,上浮范圍可高至50%,而且貸款時間短,最長難超過10年。同時,“另類”房貸的風險也不小。業(yè)內(nèi)人士介紹,如果銀行發(fā)現(xiàn)你申請貸款卻沒有用到指定的流向去,會立刻被要求歸還貸款。“若不及時歸還,將會被納入信用記錄,以后再貸就難了。”
個人抵押貸款
銀根收緊一般需2個月才能放款
門檻:一般各家銀行多接受房產(chǎn)作抵押物
貸款額度:一般是抵押物估值的50%~70%
利率范圍:上浮10%~40%
據(jù)了解,目前,抵押貸款可獲得的貸款額度一般是抵押物估值的50%~70%,利率方面則一般都要上浮10%,隨著近期銀行信貸額度的緊張,利率一般要上浮到20%~40%。
審批時間方面,由于信貸額度緊張,目前各家銀行的資料審批至少需要1個月,“到最終放款有可能都要2個月了。”一位商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理洪先生(化名)表示。事實上,目前各家銀行提供的抵押貸款主要接受房產(chǎn)作為抵押物。與房貸不同的是,大部分的抵押貸款需交抵押物的評估費用,約1000元。
個人信用貸款
放貸快限制條件多
門檻:雖無抵押但須擁有“白金”級別并提供資產(chǎn)證明等
貸款額度:少則幾萬元,高則達幾百萬元
利率范圍:上浮至少50%
目前廣州市場上的個人純信用貸款,利率一般都在上浮50%起,大部分利率在9%以上,最高達11%。
“審批放款周期一般是1周左右,但是也要看是否處于月初月末和相關(guān)時點,利率要看個人征信和貸款額度,因人而異。”一位股份制銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理小王表示。條件方面,不僅需要客戶提供身份證、工作證、收入證明,有些還需要提供比如房產(chǎn)、汽車等私人資產(chǎn)的證明或者在該行有相當額度的存款證明。
雖然銀行都宣稱相關(guān)信用貸款的額度最少幾萬元,最高可以去到500萬元,但事實上想要拿到心儀的貸款額還是很困難的。
大額信用卡貸款
未能分期付款須交高額滯納金
門檻:需要提供多項資產(chǎn)證明
貸款額度:一般為50萬元
利率范圍:手續(xù)費+滯納金+額外利息
“通俗地說,就是申請一張較高額度的卡,如果有需要就可以從中轉(zhuǎn)錢出來花。”洪先生表示。以華夏銀行一款大額信用卡貸款為例,客戶持本人身份證、公司工作證、收入證明、金融性資產(chǎn)、非金融性資產(chǎn)證明等,到銀行柜臺申辦。貸款金額要看個人具體資信狀況,相關(guān)客服人員表示,廣州一般個人信用卡貸款50萬為大額。
此外,至于客戶若未按期還款,相關(guān)客服人員表示,銀行會每一期額外收取滯納金即未還金額的5%。
溫馨提示:
現(xiàn)在房貸首選為公積金貸款。尤其對購買多套房的市民來說,商業(yè)貸款認房又認貸,貸過兩次的無論還不還清都不能再貸第三次;而公積金貸款只要還清貸款就可以再申請貸款,而且在條件符合的情況下,可享受最高額度。
而“另類”貸款大都是短期“過橋”“補漏”,不可能當作長期按揭的方式。(廣州日報)