房價(jià)節(jié)節(jié)攀升,“錢荒”后貸款更是困難重重。近期,好幾位準(zhǔn)備出手購房的市民均遇到百萬元房貸“缺口”,對(duì)于該采取何種方式貸款心中沒譜。
記者向?qū)I(yè)人士了解到,目前利率最低,放款速度最快的依然是公積金貸款,但由于公積金貸款具有上限限制,大部分房貸案例無法做到純公積金貸款。專業(yè)人士建議,在選擇商業(yè)貸款的時(shí)候,應(yīng)盡量選擇一些尚有余力的銀行,如果擔(dān)心放款太慢,不妨接受稍高的利率。而對(duì)于一些“另類”貸款模式,一方面涉嫌違規(guī)操作,另一方面利率高企,不過貸款時(shí)間較短,可以用來“過橋”救急,但不宜用來長期替代商業(yè)貸款。文/記者潘彧、李婧暄實(shí)習(xí)生盧娜
“有公積金貸款指標(biāo)的市民,基本上都采取公積金貸款或者組合貸。”昨日,保來理財(cái)總經(jīng)理助理盧敏菁介紹,目前純公積金貸款和組合貸款的比例在整個(gè)房貸中占比達(dá)到六成,而去年,這個(gè)比例大概只有四五成。
記者從多家銀行了解到,對(duì)于首套房貸來說,建農(nóng)中三家銀行有優(yōu)惠政策,建行實(shí)行首套房貸利率最低為基準(zhǔn)年利率的九折,農(nóng)行和中行實(shí)行首套房貸利率最低可享九五折,只有工商銀行嚴(yán)格實(shí)行首套房貸利率為基準(zhǔn)利率。而股份制銀行方面,招行、光大、廣發(fā)、中信銀行等大多已達(dá)到基準(zhǔn)利率,僅渤海銀行仍有8.5折優(yōu)惠。一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示,由于近期額度緊張,各家銀行也會(huì)根據(jù)情況適當(dāng)調(diào)整額度,因此變化比較大。另外,二套房貸方面,各家銀行都已統(tǒng)一實(shí)行利率上浮10%。
此外,記者了解到,公積金貸款并不是每個(gè)銀行都有資格開展此項(xiàng)業(yè)務(wù),除了五大國有行和華夏銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)之外,其余銀行均不受理。
公積金:不認(rèn)貸
能采用盡量采用
方先生和太太剛還清第一套房的公積金貸款,為了改善居住環(huán)境,打算購入第二套住宅。其貸款額度大約在百萬元左右。“是用公積金貸款還是商業(yè)貸款更劃算呢?”方先生表示,由于自己已經(jīng)用過一次公積金貸款了,擔(dān)心再用公積金貸款會(huì)有最高額度的限制。
記者了解到,在目前“錢緊”的大環(huán)境下,公積金貸款無論在放款速度還是利率上都明顯“跑贏”了商業(yè)貸款。而保來理財(cái)總經(jīng)理助理盧敏菁介紹,公積金貸款只要還清后便可以再用來貸第二套房屋的貸款,目前,公積金貸款的利率優(yōu)惠幅度未變,首套房最低首付兩成,并采取公積金貸款的基準(zhǔn)利率,五年以上為4.5%,二套房首付至少六成,利率上浮10%,為4.95%。
大源按揭的鄭大源建議,能夠采取公積金貸款的盡量采取。但是,對(duì)于有百萬元房貸需求的人來說,無論如何規(guī)劃,都需要用商業(yè)貸款。“公積金貸款一個(gè)人頂多貸款50萬元,夫婦頂多貸款80萬元。若有百萬房貸壓力,純公積金貸款還不夠。”
商業(yè)貸款:貸款次數(shù)受限
額度高但利率也高
工作不久的顏先生打算購置一套總價(jià)為150萬元左右的二手小兩房,作為首次置業(yè)者,他打算貸款100萬元。“由于公積金繳款還要兩個(gè)月才到一年,現(xiàn)在要出手買房只能按照商業(yè)貸款模式操作,但是聽說目前商貸放款速度太慢,賣家明確表示不歡迎商業(yè)貸款。”
鄭大源表示,相比起公積金來說,商業(yè)貸款的額度限制顯然要小很多。除了首套房最高貸款7成,二套房最高貸款5成外,對(duì)于貸款的上限則沒有太多的限制。但是無論是首套房還是二套房,采用商業(yè)貸款都面臨著利率高企、放款速度過慢的窘境,而且商業(yè)貸款的套數(shù)認(rèn)定更加嚴(yán)格,部分交易采用公積金貸款仍有貸款名額,但是商貸已經(jīng)無法操作。
記者了解到,目前首套房貸已經(jīng)基本沒有下浮利率的優(yōu)惠,大部分都已經(jīng)回歸基準(zhǔn)。而放款速度則參差不齊,絕大部分銀行的房貸都出現(xiàn)了大面積的拖延現(xiàn)象,等待數(shù)月都有可能。若是貸款百萬元,即使采取公積金和商業(yè)貸款的組合貸形式,商貸部分也一樣進(jìn)展緩慢。