段育文在調查中發(fā)現(xiàn),民間借貸出現(xiàn)了新特征:資金多元化,甚至境外資金加入到民間借貸行列,銀行資金也通過各種渠道變相流入民間借貸的池子。銀行資金更多時候以一種更為隱蔽、合法的方式流入民間借貸市場。溫州有些知情人稱,一些銀行工作人員利用職務之便,套取資金關系,與人合伙開擔保公司,以假實業(yè)的方式把錢借出來,再翻倍貸出去。
溫州商人胡漢民坦承,多次通過一些銀行領導貸款,都是私下進行。曾經在胡漢民急需資金的時候,溫州一家國有銀行信貸部的工作人員對他“施以援手”,從2009年7月開始,150萬、80萬……陸續(xù)借了700多萬元給胡漢民,月息4分。
根據段育文在溫州的調查,溫州的銀行資金還通過上市公司、國企等途徑,流入民間借貸市場。銀行低息貸款給上市公司或國企,上市公司以委托貸款高息發(fā)放出去,銀行收取正常貸款利息和委托貸款手續(xù)費,各得其所。而一些國有企業(yè)或大型企業(yè)從銀行貸款,利率上浮到年息8%左右。地下錢莊給這些企業(yè)每月2分利,年息24%,除去還給銀行的利息,企業(yè)坐收16%的凈利。
溫州市金融辦主任曾坦承,銀行資金流入高利貸市場的行為確實存在,這與監(jiān)管失職相關。由于信貸需求旺盛,許多企業(yè)紛紛轉行從事高利貸業(yè)務,一些大型企業(yè)從銀行低成本拿到貸款后,放高利貸,賺取巨額利息、利差,實際成為高利貸市場從銀行融資的平臺,一些國有擔保公司、財務公司也利用國有銀行的資金,偷偷地放高利貸。
銀行瘋狂地染指到地下錢莊的高利貸交易,這是一個危險的信號。因為如果高利貸僅限于民間資本領域,波及面可能還不算大,但從目前的情況來看,一些國企和銀行涉足這一領域,經濟一旦下行或將帶來系統(tǒng)性風險。如果錢是從銀行流入民間借貸,資金鏈條慢慢拉長,借錢的企業(yè)經營出現(xiàn)無法償還的情況,最終會對銀行產生沖擊,牽連的經濟體也會越來越多,從而有可能發(fā)生“中國式的次貸危機”。