9月12日，青年經(jīng)濟(jì)學(xué)者段育文接到北京溫州企業(yè)商會(huì)副會(huì)長林步貴的電話。林步貴開口就說：“幫幫我！我被人騙了5000萬元。”林步貴是典型的溫州人，能吃苦，很會(huì)做生意。他1979年來到北京，經(jīng)歷重重艱辛，終于積累了上億元的資產(chǎn)，成為北京赫赫有名的商界人物。然而，這個(gè)曾經(jīng)叱咤商場的溫州商人，如今也遭遇了“地下錢莊”的騙局。
幾個(gè)月前，幾個(gè)杭州人來到北京向他借了5000萬元的巨資，投入到地下錢莊的生意中去。對(duì)于地下錢莊，林步貴有所耳聞，他知道地下錢莊是非法的，運(yùn)營模式是通過高利貸牟取暴利，所以開始不愿意借錢。但對(duì)方許以重額利息，還有杭州的幾套別墅做抵押，林步貴就把錢借給了對(duì)方。等了兩個(gè)月，到該付利息的時(shí)候，對(duì)方的電話號(hào)碼卻成了空號(hào)。
地下錢莊呈現(xiàn)鮮明地域特征
“地下錢莊怎么會(huì)有那么多的騙子？”林步貴不停地質(zhì)問著。
段育文對(duì)他解釋道：“地下錢莊來借你錢，必然是預(yù)謀很久的事情。先去報(bào)警，走司法程序。”
目前，段育文最擔(dān)心的是，自己會(huì)不會(huì)遭遇地下錢莊的打擊報(bào)復(fù)？隨著他的著作《借貸危機(jī)》的出版，書中所揭露的地下錢莊如何集資、如何運(yùn)營、如何牟取暴利的真相也日益被世人所知曉。
浮現(xiàn)在段育文腦海里的是近年來暗訪地下錢莊的那些日子。一路從內(nèi)蒙古跑到溫州，再跑到江蘇、東北，再去山東、福建和廣東，其中的辛苦和險(xiǎn)惡非常人想象。
段育文了解到的事實(shí)是觸目驚心的——溫州地下錢莊，可謂中國借貸危機(jī)的策源地；福建地下錢莊，每年非法資金流達(dá)上千億元；鄂爾多斯地下錢莊，有近2000家分布，觸角甚至伸到了陜西神木；東北地下錢莊，黑社會(huì)色彩濃厚；山東地下錢莊，大批韓國人參與其中；江蘇地下錢莊，部分政府官員深陷；廣東地下錢莊，神秘的“百慕大珠三角”；湖南地下錢莊，廣東“進(jìn)攻”中西部地區(qū)的跳板……
非法吸存、非法放貸錢莊在中國大多數(shù)省份均有，尤以江浙和東北地區(qū)表現(xiàn)突出，在各地分別以標(biāo)會(huì)、臺(tái)會(huì)、互助會(huì)等形式出現(xiàn)；非法買賣外匯的地區(qū)以廣東、福建、山東為主，這類錢莊主要分布在廣東、福建、山東等沿海地區(qū)，在廣東、福建以非法買賣港元、日元為主，在山東等地以非法買賣韓元和美元為主；非法典押、高利貸的地區(qū)以湖南和江西為主，包括一些已被國家清理整頓的典當(dāng)行也轉(zhuǎn)為地下繼續(xù)經(jīng)營。
金主、莊主和借主的“食物鏈”
段育文極力尋找接觸地下錢莊老板的機(jī)會(huì)，目的只有一個(gè)：原生態(tài)地了解各地地下錢莊的生存狀態(tài)。在溫州，一位不愿透露姓名的地下錢莊（掛牌擔(dān)保公司）老板告訴段育文：“我們這些擔(dān)保公司、小額貸款公司等合法機(jī)構(gòu)異化成為地下錢莊，實(shí)屬無奈。按照規(guī)定，獲得融資擔(dān)保牌照的擔(dān)保公司必須和銀行合作，向銀行打入保證金獲得銀行認(rèn)證后，才可以通過銀行將保證金放大5倍，給相關(guān)方進(jìn)行擔(dān)保。”
該老板坦言，自己的擔(dān)保公司也在做借貸中介，收益不菲。比如，一筆1億元的直存款業(yè)務(wù)，可拿到借款額2%至3%的額外提成。所謂直存款，就是借款人雖符合銀行的放貸標(biāo)準(zhǔn)，但由于銀根緊縮，銀行的信貸額度已用完而無法放貸。于是，借款人為該銀行吸收一定數(shù)額的存款就成為從銀行貸款的前提。借款人沒法籌集到存款只能求助地下錢莊，這時(shí)，就有金主（有放貸需求的個(gè)人或企業(yè)）將約定款項(xiàng)存入指定銀行，然后由銀行按正常程序向借款人放貸。借款人需向金主貼息，而莊主屬于服務(wù)于金主的中介。
“金主去銀行辦理定期存款，并將銀行存款單和一年內(nèi)不查閱不調(diào)動(dòng)存款的承諾書給借款人看，按照行情，存入銀行一年，金主不僅可以拿到4.14%的銀行利息，還可以一次性拿到借款人額外支付的近5%的貼息。如按活期存款辦理，借款人必須向金主支付18%至20%的貼息。一般我們從上線那里，以兩三分的月息進(jìn)貨，然后再以六七分的月息出貨，從而賺取利息差。”該老板說。