“一般來說,每年9月底銀行會(huì)停止發(fā)放貸款。但在今年9月初,問了幾家銀行,都已經(jīng)不放款了。”一家外貿(mào)公司財(cái)務(wù)主管對記者說。
9月25日,某股份制銀行支行負(fù)責(zé)人表示,從第三季度開始,銀行信貸投放基本停止,差不多上半年就用完了全年的貸款額度。而且,銀行的確沒有多余資金。
有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示:截至9月22日,四大行當(dāng)月人民幣存款負(fù)增長超過2020億元,臨近季末,市場再度“缺錢”。9月24日數(shù)據(jù)顯示,Shibor1周利率、2周利率、1個(gè)月利率分別為4.4400%、4.8033%、6.1089%,均有不同程度上漲。
有關(guān)專家在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出,多重因素疊加導(dǎo)致目前的“錢緊”,但6月出現(xiàn)的“錢荒”不會(huì)重演。
銀行季末錢緊
9月前三月,工、農(nóng)、中、建四家大型銀行當(dāng)月人民幣存款負(fù)增長超過2020億元,保守估計(jì)至少需要超過萬億的存款回流,才能滿足商業(yè)銀行流動(dòng)性需要。此外,數(shù)據(jù)顯示,從9月2日到9月24日,上海銀行間同業(yè)拆放利率隔夜利率從3.0188%上升到3.6144%,1周利率從3.7420%上升到4.4400%,2周利率從4.1500%上升到4.8033%,1個(gè)月利率更是從4.6000%上升到了6.1089%。
市場分析認(rèn)為,存款加速流失的局面,倒逼銀行對存款政策作出調(diào)整,多家商業(yè)銀行陸續(xù)將中長期定存利率上調(diào)10%,“一浮到頂”。
近日,中信銀行公告上調(diào)個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款利率,其中人民幣兩年、三年期整存整取利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%;平安銀行將兩年和三年期定期存款上浮標(biāo)準(zhǔn)降至10萬元;光大銀行一年以內(nèi)整存整取業(yè)務(wù)利率上浮10%,對于兩年至五年的長期存款,10萬元以上大額存款可上浮10%。
盡管目前各銀行官方口徑并不說暫停房貸,但事實(shí)上有多家銀行已基本暫停。包括華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行在內(nèi)的數(shù)家銀行均表示:“房貸現(xiàn)在基本不做,往上報(bào)分行可能也批不下來。”杭州銀行等城商行則明確表示,“房貸全部停貸,到月底不再接受新增。”
此外,銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率也水漲船高。根據(jù)普益財(cái)富的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),上周銀行發(fā)售人民幣理財(cái)產(chǎn)品467款,平均預(yù)期收益率為5.04%。
多因素疊加導(dǎo)致“錢緊”
“最近銀行資金緊張有幾個(gè)方面的原因:一是整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)開始向好,企業(yè)對資金的需求有上升態(tài)勢,對銀行資金需求開始增加;二是6月銀行為了應(yīng)對‘錢荒’,采取大量吸收短期資金來彌補(bǔ)資金不足,現(xiàn)在短期資金到期,銀行不得不還款,使得資金周轉(zhuǎn)偏緊;三是第三季度末,銀行面臨銀監(jiān)會(huì)考核的因素。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊?qū)Α秶H金融報(bào)》記者解釋。
“9月本身也是一個(gè)關(guān)鍵時(shí)點(diǎn),既是月末,又是季末,加之中秋、國慶‘雙節(jié)’疊加,資金面穩(wěn)中趨緊是大勢所趨。”某業(yè)內(nèi)人士表示。
事實(shí)上,盡管Shibor 1個(gè)月利率超過6%,但除了1個(gè)月的利率提高了近30%以外,其他時(shí)間利率的變化則相對穩(wěn)定。而6月“錢荒”Shibor最高的時(shí)候,隔夜利率為13.4440%,1周的利率為11.0040%,1個(gè)月的利率為9.6980%。與6月相比,9月的Shibor數(shù)據(jù)無疑低了很多。
“Shibor的這種變化主要還是受季末因素的影響,可能部分銀行出現(xiàn)了資金短缺的情況,使得利率太高。不過,6%這個(gè)數(shù)字,要比6月低很多,也基本在預(yù)料之中。”銀行業(yè)人士說。此外,6月“錢荒”時(shí),銀行理財(cái)產(chǎn)品收益破七,滿世界都是高收益產(chǎn)品,相比而言,多數(shù)業(yè)內(nèi)人士表示,現(xiàn)在5%的收益率只是稍高,并且不會(huì)超出拆放利率。
“錢荒”不會(huì)重演