銀行業(yè)界專家王勝春認(rèn)為,之所以出現(xiàn)這樣的情況,除了消費(fèi)者觀念上的因素外,還因為銀行沒有一套完整的估值體系,讓銀行的風(fēng)險和收益相匹配。“如果銀行給的條件還不如消費(fèi)者把房子賣了收益多,那這樣的價格對消費(fèi)者而言意義不大。”
此外,對于房屋的估值問題,銀行業(yè)內(nèi)人士一直認(rèn)為,做“倒按揭”的前提之一便是房價應(yīng)穩(wěn)定。曹遠(yuǎn)征表示,如果房屋價格一直升值,那么“將房產(chǎn)給兒子”的想法將會依舊盛行。從國外成熟經(jīng)驗來看,倒按揭也應(yīng)是在房價相對穩(wěn)定的前提之下開展。
建議5
開征遺產(chǎn)稅有助于推動以房養(yǎng)老
近兩年,部分銀行已開展“住房反向抵押”的業(yè)務(wù),但規(guī)定必須是抵押人至少有兩套住房,且所抵押的房產(chǎn)最多抵押期限不超過10年。
孟曉蘇指出,反向抵押貸款是從歐洲和美國學(xué)的。美國在1980年代出現(xiàn)了一批住房富人、貨幣窮人,因此從上世紀(jì)90年代中期,就出現(xiàn)了很多美國老人用大房換小房,到如今更多選擇反向抵押貸款來養(yǎng)老。美國這種方式盛行的前提,就是有高額的遺產(chǎn)稅。
孟曉蘇認(rèn)為,開征遺產(chǎn)稅可以推動以房養(yǎng)老的發(fā)展。如果一套房屋在老人生前已分期被套現(xiàn)、或是產(chǎn)權(quán)已經(jīng)過戶給保險公司,住房反向按揭養(yǎng)老保險就屬于依法避稅。同時,老人在生前就把自住房產(chǎn)提前逐步變現(xiàn),不僅能提高自己生活水平,還能隨時補(bǔ)貼到子女身上。孟曉蘇還提出,鑒于中國房價上漲的趨勢,建議遺產(chǎn)稅的起征點(diǎn)設(shè)為1000萬元起。
養(yǎng)老的四種解決方案
案例
上海七旬老人楊招娣在丈夫死后被子女離棄。她除有低保,還有套小居房改房。老人該如何養(yǎng)老?若租房養(yǎng)老,月租1500元加低保夠住養(yǎng)老院;若反向抵押可每月獲得1.5萬元生活費(fèi)并終生住房,如果再將房子出租則可再得1500元,但房子不能傳子女。老人該如何選擇?
方案一:靠低保每月1500元自住養(yǎng)老,房子留著死后傳給子女。
方案二:把房租出去,低保加1500元租金夠住民政養(yǎng)老院,生活水平不高但有保障,房子死后可傳子女。
方案三:賣房養(yǎng)老。房產(chǎn)連年升值,目前老人的房改房約值200萬元。賣房錢存銀行拿利息,搬入高端養(yǎng)老院。但房產(chǎn)升值今后跟她無關(guān)。(北京晨報)