CCTV2《央視財經評論》:
以房養(yǎng)老?有房才能養(yǎng)老?
你留下房子,我為你養(yǎng)老。從明年開始,以房養(yǎng)老的試點工作即將啟動,老人們可以將自己的產權房抵押給銀行等金融機構,定期獲得一定數(shù)額的養(yǎng)老金。以房養(yǎng)老真的能夠解決中國人的養(yǎng)老問題么?未來我們在退休之后,依靠房產就能踏踏實實地養(yǎng)老嗎?做這樣的嘗試,需要我們跨越哪些現(xiàn)實的難題?央視財經頻道主持人沈竹和著名財經評論馬光遠、劉戈共同評論。
以房養(yǎng)老再試點引發(fā)公眾關注和熱議,為何以往京滬先試闖關均告失?。克氖袌鲲L險和障礙究竟有哪些?依靠個人和社會資本解決養(yǎng)老難題,到底能起多大作用?
國務院《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》提出,“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。“住房反向抵押”是指老人將自己的產權房抵押給金融機構,以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式。以房養(yǎng)老,到目前為止,在實際操作問題上沒有實質進展。以房養(yǎng)老似乎是“叫好不叫座”,推行難點在哪里?
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)不少老人對以房養(yǎng)老機構不信任,不敢輕易把房產抵押出去。
北京市民:因為我有兒有女,他們呢,說實在話,還眼巴巴還看著我這房子呢。我把我這房子抵押給銀行以后,我可以生活水平提高了,我可以得到一筆銀行的利息了。等我百年不在了,房子讓銀行給收走了,那我兒女不得罵我啊。
目前市場上的產品,有些就是十年左右的貸款期限,這樣的產品設計過于簡單,有老人就擔心,十年以后怎么辦?要是房子被收走了,不是連住的地方都沒有了嗎?
以房養(yǎng)老推行最大的阻力,來源于老人和金融機構的風險共擔,國內房地產價格走勢,人均預期壽命等關鍵因素都是難以預測的。老人心里沒底兒,金融機構也猶豫。
記者對部分北京老人隨機調查,老人們普遍坦言,自己在感情上難以接受以房養(yǎng)老模式。因為房子是一筆不小的財產,留給兒女是天經地義的。
北京市民:我就覺得對銀行不是很信任。
北京市民:你把這房抵押到這銀行,將來這銀行里頭保險不保險,不說咱們不信任它,也有可能是不保險的。
劉戈:以房養(yǎng)老不可能成為中國主流的養(yǎng)老方式
(《央視財經評論》評論員)
以前我們都在講養(yǎng)兒防老,那么現(xiàn)在由于計劃生育計策的施行,沒那么多孩子,沒辦法靠孩子來進行養(yǎng)老。另外,前些年流行過商業(yè)養(yǎng)老,后來很多人交了很多年的商業(yè)保險金,后來又發(fā)現(xiàn)這里面很多套路,實際上讓你最后沒有辦法相信。當然最主要的基礎還是社會養(yǎng)老,也就是我們現(xiàn)在的養(yǎng)老金制度,這是一個基礎。至于說以房養(yǎng)老,實際上是有一部分有了房產的一些中產階層,當老了的時候,他想過一種更加體面或者更加寬裕的退休生活,那么這一部分人可以用以房養(yǎng)老的這種方式,它絕對不能夠成為一個全社會通行的主流的養(yǎng)老方式。在發(fā)達國家也不是,在中國的這樣一個限制條件下,還有中國的文化傳統(tǒng)里面,更不可能成為一種主流的養(yǎng)老方式。
在中國的現(xiàn)實情況下,子女和父母的財產是分得不清晰的。在這樣的一個情況下,你說讓中國的父母們在自己過世之前,把房子最后就典給銀行了,然后自己過很奢侈或者比較好的生活,這種可能性基本不存在。
馬光遠:政府不能提出以房養(yǎng)老以后就推卸基本的養(yǎng)老責任
(《央視財經評論》評論員)
事實上過去十多年來,中國的很多地方也在試點,比如說上海、蘇州試點過,但最后不了了之,那么不了了之的關鍵是什么?除了制度細節(jié)設置上有些問題以外,最關鍵的是大家的觀念怎么去接受?第二個是它適應的人群非常少。在這種情況下,第一個大家千萬不要混淆一個概念,就是基本養(yǎng)老體系肯定是政府來提供的,如果你想讓晚年生活過得好一點兒,你讓晚年生活比較奢侈一點,那么你可以想很多辦法。比如說你可以進高檔養(yǎng)老院,也可以把自己的房子變現(xiàn)以后,以年金的方式,金融機構給你。我覺得這個東西本身,如果你一分為二地來看,那么它是一個好東西,大家可以去試。