本報(bào)記者 熊悅
截至7月25日記者發(fā)稿，六家國(guó)有大行均已官宣今年以來(lái)的首次人民幣存款掛牌利率調(diào)降。最近一次國(guó)有大行集體調(diào)降人民幣存款掛牌利率是在2023年12月份。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，六家國(guó)有大行的活期存款、定期存款、協(xié)定存款、通知存款等多個(gè)存款產(chǎn)品，利率均有不同程度調(diào)降，降幅在5BP（基點(diǎn)）至20BP不等。兩年期、三年期、五年期定期存款（整存整?。├实恼{(diào)降幅度較大，其中，五年期定期存款（整存整取）的利率已告別“2字頭”。
五年期定存利率告別“2字頭”
具體來(lái)看，活期存款方面，六家國(guó)有大行的利率均調(diào)降5BP至0.15%。定期存款（整存整?。┓矫妫覈?guó)有大行不同期限的定期存款利率均有所調(diào)降，其中兩年期、三年期、五年期定期存款的調(diào)降幅度最大。
工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行最新人民幣存款利率表顯示，該行三個(gè)月期、半年期、一年期的定期存款利率均下降10BP，分別降至1.05%、1.25%、1.35%。郵儲(chǔ)銀行的三個(gè)月期、半年期、一年期的定期存款利率則分別降至1.05%、1.26%、1.38%。
同時(shí)，六家國(guó)有大行的兩年期、三年期、五年期定期存款利率均調(diào)降20BP，分別降至1.45%、1.75%、1.80%。其中，五年期定期存款利率已告別“2字頭”。一年期、三年期、五年期的定期存款（零存整取、整存零取、存本取息）也均有所調(diào)降。
此外，協(xié)定存款利率方面，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行均調(diào)降10BP至0.60%；一天期、七天期通知存款方面，六家國(guó)有大行均調(diào)降10BP至0.15%、0.70%。
后續(xù)或有更多銀行跟進(jìn)
業(yè)內(nèi)認(rèn)為，此次國(guó)有大行集體調(diào)降存款掛牌利率后，預(yù)計(jì)全國(guó)性股份制銀行和中小銀行將陸續(xù)跟進(jìn)，存款利率市場(chǎng)化程度將進(jìn)一步提升。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析，國(guó)有大行調(diào)降存款利率有助于降低負(fù)債端成本，緩解凈息差壓力，提高盈利能力。同時(shí)，降低存款利率可以為貸款利率下調(diào)創(chuàng)造空間，進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，支持企業(yè)融資。此外，存款利率下調(diào)可能會(huì)促使部分居民將資金從銀行存款轉(zhuǎn)向其他投資渠道，理財(cái)債基等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品可能迎來(lái)增量資金。
在南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝看來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，貸款利率顯著下行，但銀行的負(fù)債成本保持相對(duì)剛性，息差持續(xù)承壓，銀行經(jīng)營(yíng)壓力隨之加大。加之當(dāng)前存款定期化趨勢(shì)明顯，長(zhǎng)期限存款和部分特殊存款產(chǎn)品付息成本偏高，銀行壓降高成本存款的動(dòng)力較強(qiáng)。近日LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下降后國(guó)有大行順勢(shì)調(diào)整存款利率，也有利于推動(dòng)利率市場(chǎng)化。
“后續(xù)繼續(xù)降息空間則取決于市場(chǎng)利率變化、實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求和銀行經(jīng)營(yíng)狀況等多重因素。”田利輝表示。