原標題：數(shù)據(jù)共享解小微融資難題
國家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)了《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》，《通知》提出，增強對小微企業(yè)法人服務能力，加大首貸、續(xù)貸投放，積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式。來自金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬億元，同比增長23.27%，較各項貸款增速高13.13個百分點。
普惠型小微企業(yè)貸款在實踐中有哪些創(chuàng)新？記者了解到，近日，江蘇永鋼集團的一家下游經(jīng)銷商通過中信銀行蘇州分行“經(jīng)銷e貸”成功獲得500萬元貸款。與以往不同的是，作為經(jīng)銷商的貿易公司憑借與永鋼集團的合作年限、拿貨數(shù)量，通過純信用的方式，就拿到了急需的周轉資金。中信銀行蘇州分行與核心企業(yè)系統(tǒng)實現(xiàn)信息交互，通過合作數(shù)據(jù)建立風控模型實現(xiàn)線上審批的模式，為核心企業(yè)下游中小企業(yè)解決了融資難題。
銀行與企業(yè)如何實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息交互？據(jù)介紹，2022年，中信銀行蘇州分行、張家港支行與永鋼集團達成合作意向，通過銀行與平臺數(shù)據(jù)互動的方式，為納入永鋼集團供應鏈金融平臺的下游小微企業(yè)提供“經(jīng)銷e貸”產(chǎn)品及服務。2023年，永鋼集團將“提升下游小微企業(yè)管理能力，搭建自主供應鏈金融平臺”列入了重要規(guī)劃，將所有經(jīng)銷商名單、合作年限、拿貨數(shù)量等信息建立了系統(tǒng)檔案，納入網(wǎng)上平臺管理。這種方式實現(xiàn)了經(jīng)銷商數(shù)據(jù)線上推薦和“經(jīng)銷e貸”申請鏈接植入的銀企數(shù)據(jù)互動，快速高效獲得資金支持的新融資方式得到了企業(yè)的充分認可，也為永鋼集團的供應鏈管理平臺充分賦能。中信銀行張家港支行副行長鮑峰表示，這個模式真正實現(xiàn)了銀行、核心企業(yè)、下游小微企業(yè)多贏共贏的局面。
《國務院關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》提出，建立完善金融服務小微企業(yè)科技創(chuàng)新的專業(yè)化機制，加大對專精特新、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的支持力度。
記者在采訪中了解到，去年以來，興業(yè)銀行建立了金融特派員制度，致力于打通金融助力經(jīng)濟高質量發(fā)展的“最后一公里”。在“普惠金融推進月”行動中，金融特派員普及金融知識、解讀普惠政策、宣傳小微產(chǎn)品，提供配套金融服務方案，目前該行已選聘金融特派員超900人。例如，興業(yè)銀行濟南分行在今年的“普惠金融推進月”中設立金融特派員，并舉辦銀企對接會，針對科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營特點，推出了涵蓋信用、抵押、擔保等覆蓋企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品體系和特色政策，與30余家企業(yè)達成了融資合作意向。
通過開展“普惠金融活動月”行動，興業(yè)銀行全面提升普惠金融服務水平。截至2024年3月末，該行普惠小微貸款余額超5500億元，較年初新增270億元，其中科技金融貸款余額超8892億元，服務科技企業(yè)客戶16.19萬戶；鄉(xiāng)村振興貸款余額超7000億元，服務鄉(xiāng)村振興企業(yè)客戶1.45萬戶。興業(yè)銀行董事長呂家進表示，興業(yè)銀行是民營經(jīng)濟發(fā)展的見證者和受益者，也始終把服務民營經(jīng)濟發(fā)展作為重大任務和重要機遇。邁步新征程，興業(yè)銀行將充分發(fā)揮金融作用，不斷增加融資總量，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，積極開展金融創(chuàng)新，不斷提升服務民營經(jīng)濟的質效。（記者于泳）