原標題：消費金融更好服務(wù)新市民
近日，招聯(lián)金融、興業(yè)消費金融、海爾消費金融等消費金融公司發(fā)布2023年業(yè)績報告。其中，科技賦能新市民金融服務(wù)尤為突出，金融服務(wù)的可獲得性不斷提升。
隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的不斷發(fā)展與深度應(yīng)用，金融業(yè)正積極擁抱數(shù)字化浪潮。中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝認為，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在加快步伐，打造數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動的金融高質(zhì)量發(fā)展新格局，是提升金融工作專業(yè)性的重要途徑。消費金融公司只有充分運用科技手段，才能打造出一條“長尾客戶”數(shù)字金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展之路。
近年來，消費金融機構(gòu)加大科技研發(fā)力度并提升創(chuàng)新能力，推動金融科技持續(xù)賦能新市民客群，從創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和覆蓋更多服務(wù)場景等方面滿足其多層次、多樣化的金融需求。
興業(yè)消費金融依托數(shù)字化方式推出“優(yōu)客通”產(chǎn)品專門服務(wù)年輕客群，有效支持租房、家裝、大件商品等消費開支。該產(chǎn)品通過智能決策模型的訓(xùn)練與優(yōu)化，極大提高了自動化審批效率，滿足用戶靈活多樣的金融服務(wù)需求。海爾消費金融上線了“海爾消費金融”和“夠花”兩款A(yù)PP，覆蓋家電、家居、出行等生活場景，利用生物識別、電子簽名等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字化管理。數(shù)據(jù)顯示，截至目前已服務(wù)新市民超1600萬人次。海爾消費金融有關(guān)負責(zé)人表示，海爾消費金融利用其自研的數(shù)字化信貸系統(tǒng)和數(shù)字化風(fēng)險管理體系，讓金融服務(wù)觸達更多用戶。
新市民客群既是經(jīng)濟活力的“微細胞”，也是金融活水澆灌實體經(jīng)濟的重點領(lǐng)域之一。中國人民銀行等部門發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》明確，優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù)，增強新市民獲得感。歐陽日輝表示，消費金融公司在城市服務(wù)進城務(wù)工人員、藍領(lǐng)工人等新市民群體，此類群體多數(shù)是傳統(tǒng)信貸難以覆蓋的客群。由于多數(shù)新市民征信數(shù)據(jù)缺失，又缺少固定資產(chǎn)作為抵押物，難以滿足傳統(tǒng)金融機構(gòu)的貸款要求，通過人工智能等技術(shù)可以提升風(fēng)控能力。
對此，招聯(lián)金融聚焦新市民群體困境，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，創(chuàng)新推出以“自信”和“自愈”為代表的數(shù)智化服務(wù)體系?！白孕拧狈?wù)充分考慮新市民個體奮斗者的實際情況，支持客戶自主管理和證明自己的信用，引導(dǎo)客戶形成良好的信用習(xí)慣。“自愈”是通過自助服務(wù)幫助逾期客戶自我治愈。招聯(lián)金融通過金融科技深入了解逾期客戶的需求和困境，提供個性化的貼心服務(wù)，從“主動找客戶”的傳統(tǒng)貸后模式進化為“客戶主動找”的新型貸后交互模式，有效提升客戶體驗。
總的來看，消費金融行業(yè)從數(shù)字化加快向數(shù)智化升級，通過數(shù)智化賦能新市民，助推降本增效。星圖金融研究院副院長薛洪言表示，數(shù)字化手段可以降低金融機構(gòu)運營成本，更好地服務(wù)新市民，需要更好地平衡貸款產(chǎn)品的量價問題，額度要夠用，價格要合理，換言之，要兼顧盈利性和普惠性。金融機構(gòu)必須持續(xù)進行用戶洞察，以可持續(xù)的方式拓展普惠金融邊界，提高對新市民金融服務(wù)的深度和廣度。