近日，建設(shè)銀行發(fā)布2023年的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)3326.53億元，同比增長(zhǎng)2.44%；不良貸款率1.37%，較上年下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率17.95%，一級(jí)資本充足率14.04%，核心一級(jí)資本充足率13.15%；境內(nèi)公司類(lèi)貸款13.23萬(wàn)億元，較上年增加2.21萬(wàn)億元，增幅20.01%；2023年分紅超過(guò)了1000億元……
“穩(wěn)、進(jìn)、優(yōu)是過(guò)去一年業(yè)績(jī)答卷的特點(diǎn)�！苯ㄔO(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，建設(shè)銀行在去年應(yīng)對(duì)復(fù)雜國(guó)內(nèi)外環(huán)境時(shí)，通過(guò)尊重經(jīng)營(yíng)規(guī)律，堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債兩端定價(jià)的精細(xì)化管理，加快培育中間業(yè)務(wù)發(fā)展新動(dòng)能，保持了盈利表現(xiàn)和核心指標(biāo)穩(wěn)健。
核心指標(biāo)均衡協(xié)調(diào)顯價(jià)值韌性
建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，過(guò)去一年較好實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，交出了一份穩(wěn)健的業(yè)績(jī)答卷——
截至2023年末，建設(shè)銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額38.32萬(wàn)億元，負(fù)債總額35.15萬(wàn)億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3324.6億元，同比增長(zhǎng)2.34%。凈息差1.70%，ROA0.91%，ROE11.56%。不良貸款率1.37%，撥備覆蓋率239.85%，資本充足率17.95%。
“我們聚焦主責(zé)主業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升，推進(jìn)三大業(yè)務(wù)板塊融合發(fā)展，不斷提高綜合金融供給水平；加強(qiáng)精益管理，構(gòu)筑更加敏捷高效的運(yùn)營(yíng)根基；抓好重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范化解，全面、主動(dòng)智能風(fēng)控體系，拓維升級(jí)，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線，筑牢金融安全網(wǎng)；推動(dòng)ESG理念融入全行經(jīng)營(yíng)管理，共享多元價(jià)值，助力改善民生，推動(dòng)低碳轉(zhuǎn)型；明晟ESG評(píng)級(jí)躍升為AA級(jí)，繼續(xù)保持全球大型商業(yè)銀行領(lǐng)先水平。”建設(shè)銀行董事長(zhǎng)張金良表示，2023年，建設(shè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控，實(shí)現(xiàn)了安全性、流動(dòng)性和盈利性的有效平衡。
經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)之外，資產(chǎn)質(zhì)量也備受關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，2023年建設(shè)銀行各項(xiàng)核心資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)保持在合理區(qū)間，整體完成了資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。
對(duì)此，建設(shè)銀行副行長(zhǎng)李民用三個(gè)“得益”向外界介紹了緣由——得益于長(zhǎng)期堅(jiān)持優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入條件；得益于長(zhǎng)期堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略，保持比較好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平；得益于長(zhǎng)期以來(lái)堅(jiān)持底線思維，諸如加強(qiáng)關(guān)注類(lèi)貸款管理、強(qiáng)化預(yù)警，對(duì)不良貸款早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置、早化解。
重點(diǎn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)服務(wù)美好生活
金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。去年10月底召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨。這為金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)明確了清晰的路線圖。
張金良表示，過(guò)去一年建設(shè)銀行在普惠金融、金融科技、住房金融、對(duì)公貸款、個(gè)人金融等方面做出了探索。
在普惠金融供給上，迭代升級(jí) “建行惠懂你”綜合服務(wù)平臺(tái)，助力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。普惠金融貸款余額3.04萬(wàn)億元，增幅29.40%；普惠金融貸款客戶317萬(wàn)戶，較上年增加64.74萬(wàn)戶；“小微快貸”新模式產(chǎn)品累計(jì)為472萬(wàn)戶普惠客戶提供貸款支持12.80萬(wàn)億元。
在金融科技上，夯實(shí)數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，促進(jìn)業(yè)技融合和敏捷交付。其中，“建行云”提供“金融技術(shù)底座+金融業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)+精品應(yīng)用”的金融云整體解決方案，2023年末算力規(guī)模463.34PFlops，較上年增長(zhǎng)17.09% ，圖形處理器（GPU）等新型算力占比超20%，較上年翻番。此外，建設(shè)銀行持續(xù)完善“多區(qū)多地多棧多芯”布局，融合通用、智能等多元算力。
在住房金融服務(wù)上，支持居民剛需和改善性住房需求，探索住房金融服務(wù)新模式，加大房地產(chǎn)領(lǐng)域“三大工程”支持力度，已對(duì)接項(xiàng)目200多個(gè)，儲(chǔ)備項(xiàng)目融資需求170億元。境內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額8539.56億元，增幅10.81%。加大保障性租賃住房金融支持力度，住房租賃基金累計(jì)簽約收購(gòu)項(xiàng)目25個(gè)，資產(chǎn)規(guī)模118.89億元；公司類(lèi)住房租賃貸款余額3,254.48億元，增幅34.38%；REITs試點(diǎn)取得突破進(jìn)展。
“建設(shè)銀行將堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)，錨定做優(yōu)做強(qiáng)，深度融入國(guó)家發(fā)展大局，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和金融穩(wěn)定的壓艙石，緊跟現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，抓住傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，新興產(chǎn)業(yè)壯大，未來(lái)產(chǎn)業(yè)培育的新方向，積極擁抱新質(zhì)生產(chǎn)力，全面提升綜合金融服務(wù)水平，積極推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，全力做好五篇大文章。”張金良說(shuō)，要將建設(shè)銀行在多領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為領(lǐng)跑優(yōu)勢(shì)，構(gòu)筑數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。
把調(diào)結(jié)構(gòu)和提質(zhì)效放在重要位置
過(guò)去一年，“不以規(guī)模論英雄”成為建設(shè)銀行在推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中的新理念。
2023年二季度，建設(shè)銀行開(kāi)始主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，推動(dòng)生息資產(chǎn)占比提升，下大決心壓降低息資產(chǎn)和高成本負(fù)債來(lái)源。
“金融是一場(chǎng)馬拉松。要有能力經(jīng)得起長(zhǎng)周期考驗(yàn)，就必須準(zhǔn)確把握我國(guó)新發(fā)展階段的歷史方位，深化對(duì)金融工作本質(zhì)規(guī)律的認(rèn)識(shí)，摒棄以規(guī)模和速度論英雄的傳統(tǒng)思維。”張金良說(shuō)，應(yīng)堅(jiān)持質(zhì)量第一，效益優(yōu)先，基于資產(chǎn)、負(fù)債、資本、收入、成本等五大財(cái)務(wù)報(bào)表要素，把結(jié)構(gòu)調(diào)整和質(zhì)效提升放在更重要的位置，堅(jiān)定不移推進(jìn)內(nèi)涵式發(fā)展。
如何調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)效？據(jù)建設(shè)銀行介紹，在優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上，更加重視存量盤(pán)活和結(jié)構(gòu)調(diào)整，做到有增有減，有取有舍，持續(xù)壓縮低效資產(chǎn)占比；在提升負(fù)債質(zhì)量上，加快提升企業(yè)級(jí)資金體內(nèi)承接能力，強(qiáng)化穩(wěn)存增存措施和負(fù)債質(zhì)量管理；在提升資本質(zhì)效上，堅(jiān)持“量、價(jià)、險(xiǎn)、資本”平衡發(fā)展模式，抓好資管新規(guī)落地，不斷提高資本使用效率和回報(bào)水平；在提高收入質(zhì)量上，堅(jiān)持以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，加快培育中間業(yè)務(wù)發(fā)展新動(dòng)能，提升非息收入貢獻(xiàn)；在提升成本質(zhì)效上，堅(jiān)持向全面成本管理要效益，提高投入產(chǎn)出和運(yùn)營(yíng)效率等。
張金良說(shuō)，要更好統(tǒng)籌總量和結(jié)構(gòu)、規(guī)模和效益、短期和長(zhǎng)期、局部和全域、發(fā)展和安全，防止經(jīng)營(yíng)目標(biāo)單一化、片面化、短期化，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、均衡、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。