本報(bào)記者 冷翠華
近日，韶關(guān)市政府與平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司舉行“巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)賠款交付儀式”，平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司完成8280.46萬元巨災(zāi)保險(xiǎn)賠付，這是廣東省近5年巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款單次金額的最高紀(jì)錄。
根據(jù)廣東銀保監(jiān)局消息，6月份，廣東省內(nèi)韶關(guān)、清遠(yuǎn)等地遭遇最強(qiáng)“龍舟水”侵襲。截至6月29日，轄內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)接到報(bào)案2.74萬件，報(bào)損金額共計(jì)11.89億元。
2021年，保險(xiǎn)業(yè)因?yàn)?zāi)賠付金額為186億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付金額184.8億元，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付金額1.2億元。
事實(shí)上，夏季往往是自然災(zāi)害多發(fā)時(shí)期，尤其是隨著我國多地陸續(xù)進(jìn)入主汛期，洪災(zāi)等自然災(zāi)害的危害更加凸顯，人們對巨災(zāi)保險(xiǎn)的關(guān)注度也更高。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，我國保險(xiǎn)業(yè)在巨大自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)中的作用日益顯著，整體來看，目前巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障缺口仍然較大，推動巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的主力是政府機(jī)構(gòu)，還需要多方力量共同推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展。
巨災(zāi)保險(xiǎn)賠付比例上升
“2008年汶川地震保險(xiǎn)賠付占損失之比僅約0.2%，河南洪澇災(zāi)害保險(xiǎn)業(yè)賠付約占直接經(jīng)濟(jì)損失的10%，保險(xiǎn)業(yè)在巨大自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)中的作用日益顯著?！敝性佼a(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)部總經(jīng)理周俊華對《證券日報(bào)》記者表示。
據(jù)周俊華介紹，我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度保障體系初步建立。特別在地震災(zāi)害方面，原保監(jiān)會、財(cái)政部發(fā)布《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》等文件，建立地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度規(guī)范，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體成功組建。地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體累計(jì)為全國1674多萬戶次城鄉(xiāng)居民提供6424億元巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障，累積賠付7037萬元。
近年來，我國地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)取得明顯成效。目前，深圳、云南、寧波、四川等18個(gè)區(qū)域性巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目相繼落地。同時(shí)，根據(jù)《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》，該省巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作將在鄭州、安陽、新鄉(xiāng)、鶴壁、周口、信陽等6個(gè)省轄市開展，由人保財(cái)險(xiǎn)等7家公司組成的共保體共同承保。
此外，我國保險(xiǎn)行業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)的能力也顯著提升。例如，2021年，保險(xiǎn)業(yè)投入防災(zāi)減災(zāi)資金6121萬元，投入防災(zāi)減災(zāi)人力5.7萬人次，發(fā)送預(yù)警信息9608萬人次。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)助救援受災(zāi)人員13萬人次，協(xié)助救援受災(zāi)機(jī)動車14.7萬輛次，捐贈保險(xiǎn)保額27.8億元。
需提升市場化運(yùn)作能力
“巨災(zāi)帶來的損失巨大，政府十分重視巨災(zāi)的防災(zāi)減災(zāi)以及災(zāi)后重建，巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展也主要得益于政府的推動，社會面的關(guān)注度依然不高?！敝袊员＞W(wǎng)執(zhí)行董事曹志宏對《證券日報(bào)》記者表示，目前，我國依靠市場化的方法來解決巨災(zāi)損失的工具和手段依然較少。
瑞再研究院報(bào)告顯示，2021年，全球自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)2700億美元，保險(xiǎn)賠付約為1100億美元，約占總經(jīng)濟(jì)損失的41%。亞洲商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)缺口尤其巨大。以洪災(zāi)為例，過去10年間，亞洲僅有7%的經(jīng)濟(jì)損失投保商業(yè)保險(xiǎn)。
中再產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理張仁江表示，隨著我國現(xiàn)代化進(jìn)程的加速，城市人口增多、經(jīng)濟(jì)體量變大，生產(chǎn)要素流動密集，自然災(zāi)害對經(jīng)濟(jì)社會和人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全的影響更為顯著。根據(jù)國家應(yīng)急管理部統(tǒng)計(jì)，2010年至2020年中國自然災(zāi)害造成直接經(jīng)濟(jì)損失年均達(dá)3683.7億元。“如何更好地管理災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，建立符合我國國情的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度是關(guān)乎國計(jì)民生，可持續(xù)發(fā)展的重要議題。”張仁江表示。
據(jù)悉，中再產(chǎn)險(xiǎn)積極參與全國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)，推動建立地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)，在18個(gè)區(qū)域性巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目中，擔(dān)任多個(gè)項(xiàng)目的首席再保人，提供承保能力60億元/年。同時(shí)，積極引導(dǎo)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推出風(fēng)險(xiǎn)地圖，擴(kuò)展氣象服務(wù)等。
曹志宏表示，目前，我國商業(yè)保險(xiǎn)公司將主要承保能力放在能帶來較大市場規(guī)模的車險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等傳統(tǒng)險(xiǎn)種，對巨災(zāi)保險(xiǎn)這種經(jīng)營難度較大、對技術(shù)要求較高的業(yè)務(wù)投入較少，制約了我國商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)承保能力的供給，這需要保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
周俊華也認(rèn)為，推動巨災(zāi)保險(xiǎn)更好發(fā)展，需要深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)水平，提升巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)性市場認(rèn)知，普及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)社會管理理念，綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)的經(jīng)營應(yīng)遵循“政府投保、保險(xiǎn)承保、市場運(yùn)作、多層次風(fēng)險(xiǎn)分散”的原則。(證券日報(bào))