《動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記辦法》出臺——
動產(chǎn)“動”起來 小微融資快
本報記者 姚 進
□ 金融機構(gòu)在提供融資服務(wù)時，喜歡采用抵押方式。小微企業(yè)缺少不動產(chǎn)抵押物，而動產(chǎn)作為抵質(zhì)押物若無法有效利用，將影響其融資便利性。
□ 《動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記辦法》進一步明確動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記范圍、登記機構(gòu)及職責，細化登記內(nèi)容，優(yōu)化登記和查詢操作流程，將進一步提高動產(chǎn)和權(quán)利擔保融資效率，優(yōu)化營商環(huán)境。
又一個方便小微企業(yè)融資的政策來了。為落實《國務(wù)院關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記的決定》的相關(guān)要求，規(guī)范動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記服務(wù)，中國人民銀行于近日發(fā)布《動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記辦法》，將于2022年2月1日正式施行。
據(jù)人民銀行有關(guān)部門負責人介紹，《辦法》進一步明確動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記范圍、登記機構(gòu)及職責，細化登記內(nèi)容，優(yōu)化登記和查詢操作流程，將更好地引導(dǎo)市場主體規(guī)范開展動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記與查詢活動，進一步提高動產(chǎn)和權(quán)利擔保融資效率，優(yōu)化營商環(huán)境。
這一政策有助于小微企業(yè)更好融資。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，小微企業(yè)的資產(chǎn)構(gòu)成特點是不動產(chǎn)較少，而動產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比較高。金融機構(gòu)在提供融資服務(wù)時，更喜歡采用抵押的方式發(fā)放融資。由此一來，小微企業(yè)缺少不動產(chǎn)抵押物，而動產(chǎn)作為抵質(zhì)押物若無法有效利用，將影響其有效獲得融資服務(wù)。
“對此，銀行業(yè)金融機構(gòu)近年來也積極發(fā)展動產(chǎn)融資等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，但受到動產(chǎn)抵質(zhì)押物確權(quán)困難、缺少統(tǒng)一的登記公示渠道等，實際發(fā)展成效有待提升。”婁飛鵬說，《辦法》的出臺將有助于小微企業(yè)更好盤活動產(chǎn)資產(chǎn)獲得融資支持，也有利于金融機構(gòu)更好發(fā)展動產(chǎn)融資等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以服務(wù)小微企業(yè)，降低金融機構(gòu)和小微企業(yè)融資過程中的風險。
具體來看，《辦法》將《決定》中企業(yè)融資常用的典型動產(chǎn)和權(quán)利擔保業(yè)務(wù)，以及不屬于《決定》排除項之外的其他動產(chǎn)和權(quán)利擔保業(yè)務(wù)，都納入統(tǒng)一登記系統(tǒng)的登記范圍。具體包括生產(chǎn)設(shè)備、原材料等抵押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，存單、倉單、提單質(zhì)押等典型動產(chǎn)和權(quán)利擔保業(yè)務(wù)，融資租賃、保理、所有權(quán)保留等具有擔保功能的交易，以及除機動車、船舶、航空器抵押，債券、基金份額、股權(quán)質(zhì)押，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等特殊動產(chǎn)和權(quán)利擔保之外的其他擔保業(yè)務(wù)。
此外，《辦法》明確，當事人通過統(tǒng)一登記系統(tǒng)自主辦理登記，對擔保財產(chǎn)進行概括性描述的應(yīng)當能夠合理識別擔保財產(chǎn)，并對登記內(nèi)容的真實性、完整性和合法性負責，人民銀行征信中心不對登記內(nèi)容開展實質(zhì)審查。動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記的目的在于公示擔保權(quán)利，而非行政管理，通過登記公示，使市場主體便捷了解擔保人名下所有動產(chǎn)上的擔保權(quán)利狀況，提高擔保權(quán)利透明度，增強擔保權(quán)人權(quán)利實現(xiàn)的確定性。
《辦法》出臺后，市場主體辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記及查詢業(yè)務(wù)將有哪些變化？人民銀行有關(guān)部門負責人表示，一方面是提高登記和查詢效率。統(tǒng)一登記系統(tǒng)提供動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記及查詢的“一站式服務(wù)”，納入統(tǒng)一登記范圍的擔保類型，都由當事人通過統(tǒng)一登記系統(tǒng)自主在線辦理登記，無需登記機構(gòu)審核，即時生效。當事人只需輸入擔保人名稱即可一鍵查詢，實時了解擔保人名下所有正在公示的動產(chǎn)和權(quán)利擔保情況。
另一方面是提升擔保公示效率。登記機構(gòu)不對登記內(nèi)容進行實質(zhì)審查，當事人自主辦理登記，能夠顯著縮短動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記的時間，幫助擔保權(quán)人在擔保設(shè)立后及時完成登記，獲得公示效力。同時，擔保權(quán)人為了保障自身權(quán)益，在登記時有動力和意愿全面準確地填寫擔保財產(chǎn)信息，從而有效公示擔保信息，降低融資風險。
“從動產(chǎn)擔保登記多年實踐來看，擔保權(quán)人為了全面保障自身權(quán)益，一般都會全面正確公示自己的擔保權(quán)利。并且，在司法審判實踐中，市場主體對登記內(nèi)容的真實性、完整性和合法性負責，登記機構(gòu)不做實質(zhì)審查也已得到司法判決的支持?！鄙鲜鲐撠熑苏f。
本報記者 姚 進
本報記者 姚 進