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          信用“擠兌”才是銀行的最大風(fēng)險(xiǎn)

          信用“擠兌”才是銀行的最大風(fēng)險(xiǎn)

          2014-03-26 09:47:00

          來源:廣州日報(bào)

          CFP供圖

              來論

              24日下午,江蘇射陽農(nóng)村商業(yè)銀行的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn),遭遇近千群眾擠兌現(xiàn)金,經(jīng)了解,這是由一則該行要“倒閉”的謠言引發(fā)的擠兌事件。(3月24日中新網(wǎng))

              雖然是一則謠言,但其帶來的殺傷力如此之大,也許正基于銀行與儲(chǔ)戶之間脆弱的信任紐帶,更來自于蒼蠅不叮無縫的蛋,出事銀行本身就存在重重問題。據(jù)報(bào)道,江蘇射陽農(nóng)村商業(yè)銀行慶豐分理處所在的位置是鹽城環(huán)保產(chǎn)業(yè)園慶豐村,該村周邊的江蘇射陽鹽東鎮(zhèn)近年來發(fā)展了數(shù)十家擔(dān)保公司,時(shí)有發(fā)生擔(dān)保公司老板跑路的事件,當(dāng)?shù)鼐用駥︺y行問題頗為敏感。由此可見,不是民眾神經(jīng)太脆弱,而是擔(dān)保公司的問題頻出,產(chǎn)生的連帶效應(yīng)就是民眾對銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力也存在疑慮,在謠言助推下加劇了恐懼心理,從而發(fā)生了擠兌事件。

              其實(shí)謠言引發(fā)的擠兌并不可怕,信用“擠兌”才是銀行的最大危機(jī)。可是,如今某些銀行有濫用這種信用謀取一己之私的趨勢,比如銀行近年來“嫌貧愛富”,對中小儲(chǔ)戶的服務(wù)不到位。許多銀行為了牟利,近年來推出的各種所謂的理財(cái)產(chǎn)品,卻片面向客戶鼓吹其高收益而忽略其高風(fēng)險(xiǎn)。

              銀行的信用鏈條被無限制拉長,由此產(chǎn)生的后果是,以上所有環(huán)節(jié)都需要拿信用背書,信用成本看似被低成本稀釋,實(shí)際上卻在不斷增加信用透支風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)儲(chǔ)戶對于銀行的信任不斷下降,再加上金融形勢多變,尤其是國有銀行以往依仗政策優(yōu)勢和資源壟斷,所養(yǎng)成的壟斷習(xí)氣如果始終不改,其身軀看似龐大實(shí)則虛弱,很容易隨著市場格局變化而風(fēng)險(xiǎn)大增。銀行破產(chǎn)條例或年內(nèi)推出,國家將不再為儲(chǔ)戶兜底,預(yù)示著財(cái)政為國有銀行信用無條件兜底的時(shí)代終結(jié),銀行必須直面可能的擠兌乃至破產(chǎn)危機(jī),這也意味著儲(chǔ)戶與銀行之間基于政府擔(dān)保為基礎(chǔ)的信任關(guān)系將重新考量,而習(xí)慣了躺在存貸差上睡覺的國有銀行們做好準(zhǔn)備了嗎?

              目前銀行最大的隱憂在于,是否清醒意識(shí)到服務(wù)滯后、歧視中小儲(chǔ)戶、風(fēng)險(xiǎn)控制水平低下等結(jié)構(gòu)性弊端,大大增加了信用“擠兌”的發(fā)生概率,需要盡快徹底改變目前畸形的價(jià)值取向與管理模式,真正將為儲(chǔ)戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、建立更完善的市場信用作為發(fā)展之路,如此才能最大限度地降低擠兌風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)對更為復(fù)雜、競爭更白熱化的市場。 (畢舸)

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