中小銀行生存發(fā)展應(yīng)遵循九大法則:
第一,中小銀行要從市民或者農(nóng)民做起,做市民的銀行(農(nóng)民的銀行)。針對市民和農(nóng)民的個人金融,是中小銀行的切入點(diǎn)。第二,做小微企業(yè)的銀行。小銀行天然就是小微企業(yè)的銀行,你不做小微企業(yè),去做大企業(yè),一定不是大銀行的競爭對手,那不是你的優(yōu)勢。第三,要做成社區(qū)銀行或者地方(草根)銀行。簡單來說,就是我們的中小銀行必須要扎根社區(qū),或者扎根一個地方,與這個地方共生、共榮,這樣才有深厚的根基。第四,更多借助電子銀行網(wǎng)點(diǎn)。中小銀行要善于借助虛擬網(wǎng)點(diǎn),就是電子銀行,電子銀行應(yīng)該成為中小銀行重要的渠道或者手段,這樣就超越了地理環(huán)境的限制,客戶要在本省以外的地方做生意,甚至要到歐洲,要到美洲,都可以借助銀行的虛擬網(wǎng)點(diǎn)。
第五,采用“聯(lián)合”方式,比如銀團(tuán)貸款。小銀行一個貸款不能超過資本金的10%,所以大項(xiàng)目就難以承擔(dān),如果小銀行聯(lián)合起來做銀團(tuán)貸款,有些大項(xiàng)目也可以參與進(jìn)去,所以要善于聯(lián)網(wǎng),要通過網(wǎng)絡(luò),克服小銀行單個規(guī)模小的劣勢。
第六,差異化、特色化。對做銀行來說,要對市場進(jìn)行細(xì)分,然后在細(xì)分中找到適合自己做的,要研究客戶,分析客戶,貼近客戶。怎么去細(xì)分?比如同樣是農(nóng)民,牡丹江的農(nóng)民和大慶的農(nóng)民不一樣,需求不一樣,新生代的農(nóng)民,80后、90后農(nóng)民又不一樣。然后在細(xì)分的基礎(chǔ)上,善于去提供相應(yīng)的差異化、特色化的服務(wù)。
第七,打造自己的品牌。品牌由一種持續(xù)、良好的商業(yè)存在所形成的,在一定的消費(fèi)者群體或者某一個社會群體中間,形成的一種意識形態(tài)。品牌為一定的消費(fèi)者群體所認(rèn)知、依賴、喜好。如果有了這樣的品牌,一般來說一個銀行生存發(fā)展應(yīng)該就不成問題了。
第八,培育自己的忠誠客戶。如果所有的中小銀行,都不是相互去挖客戶,相互去爭客戶,而是去培植自己的客戶,那么就會形成一種良性的競爭,那大家的日子都好過。如果都去相互挖客戶,不是去培植新的客戶,在這個市場,做銀行就會非常痛苦,非常難。
第九,打造百年老店,安分守小。絕大多數(shù)的中小銀行,應(yīng)該朝著成為百年老店這樣一個目標(biāo)邁進(jìn)。如果能夠打造成又有品牌,又有自己很多忠誠客戶的銀行,那何樂而不為呢?(光明網(wǎng))