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          中小微成政府扶持重點 銀行中小微企業(yè)業(yè)務號角再起

          銀行中小微企業(yè)業(yè)務號角再起

          2013-04-10 11:41:34

            在今年3月召開的兩會的議程中,中小微企業(yè)業(yè)務成了金融領域的焦點。據(jù)統(tǒng)計,本次政府工作報告中共7次提及小型微型企業(yè)。

            一位銀行業(yè)內(nèi)人士對記者表示,國內(nèi)商業(yè)銀行尤其是股份制銀行和城商行越來越重視中小微企業(yè)貸款業(yè)務,認為業(yè)務增長潛力巨大。作為之前中小微企業(yè)主要融資來源的小貸公司紛紛下調(diào)貸款利率,也從反向證明小貸公司感受到了來自銀行的競爭。

            國內(nèi)各商業(yè)銀行的管理層也紛紛借兩會的機會表明自己支持中小微企業(yè)的立場。中國郵政儲蓄銀行董事長李國華透露,截至2012年末,郵儲銀行累計發(fā)放小額貸款1000多萬筆、6500多億元,筆均約5萬元。全國政協(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹在接受記者采訪也提到其政協(xié)的提案中,其中就建議應該探索多元化的小額貸款融資渠道,構建科學合理的小額貸款公司監(jiān)管框架。

            中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2012年末金融機構人民幣各項貸款余額62.99萬億元,小微企業(yè)貸款增長快于各項貸款。年末,主要金融機構及主要農(nóng)村金融機構、城市信用社和外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額11.58萬億元,同比增長16.6%。2012年全年人民幣企業(yè)貸款增加4.75萬億元,其中小微企業(yè)貸款增加1.64萬億元,占同期全部企業(yè)貸款增量的34.6%。

            銀行傳統(tǒng)業(yè)務的優(yōu)勢難以為繼

            國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松在今年1月舉辦的博鰲中小企業(yè)論壇上表示銀行客戶下沉已是業(yè)界共識。他認為,利率市場化的進程使銀行再追大戶就沒有定價權了。直接融資的發(fā)展并購、基金和一些上市渠道的多樣化使得企業(yè)可以找到除貸款之外的成本更低的融資渠道。從資金的籌集方面來看,銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展實際上也是變相推高銀行的資金成本,這樣就倒逼了銀行必須進行客戶的下沉。

            其實,在金融脫媒、利率市場化的背景下,銀行的利差收入逐漸減少,調(diào)整信貸結構已成為各家銀行的必然選擇,而中小微企業(yè)貸款的高利率誘使各家商業(yè)銀行開始把中小微企業(yè)當作重點目標客戶群。根據(jù)全國工商聯(lián)的調(diào)查顯示,規(guī)模以下的小企業(yè)中90%的企業(yè)沒有與金融機構發(fā)生任何借貸關系,小微企業(yè)95%沒有與金融機構發(fā)生任何借貸關系,對于銀行而言,其中的信貸市場廣闊。

            另外,由于大型企業(yè)自身優(yōu)越的條件,特別是捆綁著政府信用的國有大型企業(yè),往往是大批銀行的“寵兒”,相對于融資需求始終供不應求的中小微企業(yè),業(yè)務競爭激烈,而中小微企業(yè)的融資需求則可以為銀行的業(yè)務拓展提供新的增長空間。

            據(jù)了解,目前已有100多家商業(yè)銀行成了中小微企業(yè)專營機構,設立專業(yè)支行、特色網(wǎng)點。在中資銀行著墨中小微企業(yè)貸款業(yè)務的同時,東亞銀行、星展銀行等外資銀行也不甘示弱,紛紛把中小微企業(yè)的金融服務當做在華業(yè)務的重點,雖然做法各異,但都顯露出大力發(fā)展中小微企業(yè)業(yè)務的決心。

            綜合金融戰(zhàn)略的考量

            從目前諸多銀行的戰(zhàn)略部署來看,銀行業(yè)有發(fā)展綜合金融的趨勢。據(jù)了解,自興業(yè)銀行獲批基金牌照,銀行系基金已擴容至10家;同時在信托領域,銀行系信托也獲得飛速發(fā)展。除了上述非銀業(yè)務的發(fā)展,在商業(yè)銀行基本的業(yè)務中,除了中小微企業(yè)的融資服務外,隨之衍生出的零售業(yè)務也是銀行考慮的范圍中。中小微企業(yè)主本身是銀行零售業(yè)務的潛在客戶,其中有些企業(yè)主滿足門檻較高的私人銀行業(yè)務的標準,這對銀行來說,有可能成為一個新的利潤突破點。

            目前股份制銀行針對中小微企業(yè)的貸款多是采用抵押或者強擔保貸款的形式,這種方式?jīng)]有技術含量可言,如果四大行加大力度進軍中小微企業(yè)貸款業(yè)務,股份制銀行根本無力與其競爭。在原有經(jīng)驗的基礎上,創(chuàng)新金融服務對股份制銀行、城商行等中小銀行越發(fā)重要。

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