1月15日，中國銀行(資訊 論壇 產品)監(jiān)督委員會召開2010年工作會議，在會議中，銀監(jiān)會總結了2009年工作經驗，并著重部署了2010年的工作安排。
一位銀監(jiān)局知情人士向《華夏時報》記者透露，在工作會議中，銀監(jiān)會要求對固定資產、地方政府融資平臺和房地產行業(yè)信貸風險加強監(jiān)管。并且銀監(jiān)會要求嚴格執(zhí)行第二套及以上房貸政策，并且對二套房首付實行差別化管理，利率按風險定價。
上述知情人士說道，由于2009年商業(yè)銀行放出天量信貸，2010年監(jiān)管層最大的壓力則是貸款損失風險增大。由于銀監(jiān)會已經發(fā)布了“三個辦法、一個指引”，那么今年監(jiān)管層會按照要求嚴格實行實貸實付，引導資金進入實體經濟中。
二套房實行區(qū)別對待 部分地區(qū)首付提至五成
二套房政策一直是市場和購房者以及投資者最為關注的消息。1月10日，國務院發(fā)布《國務院辦公廳關于促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，這則被稱為“國11條”的通知被市場解讀為政府開始整頓房地產行業(yè)的開始。
在國11條中，關于二套房的貸款利率有了新的措辭，對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的家庭，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴格按照風險定價。而在市場的解讀當中，改善性住房也被市場劃分到了二套房的行列中。
建設銀行高級經理趙慶明認為，國11條中，對二套房的貸款利率嚴格按照風險定價，可能更加體現出了監(jiān)管層的靈活性，與前期按基準利率1.1倍并不矛盾。在國11條中，并沒有看到更多的對投機性購房的限制或管制，比如，限制異地購房以及購房數量等。
國11條中明確顯示，二套房的貸款首付款比例不得低于40%，但是卻沒有上限的限制。一位銀監(jiān)局知情人士向《華夏時報》記者透露，在銀監(jiān)會年會中，監(jiān)管層要求要繼續(xù)支持居民自住和改善型住房消費，嚴格執(zhí)行二套及以上房貸政策，監(jiān)管層特別強調，如果不能夠提供合法有效證明的，一律按二套房對待，首付最低四成，個別地方應高于五成，利率按照風險定價。但是上述銀監(jiān)局知情人士并未透露在哪些地方首付提高至五成。
銀監(jiān)會的年會中，不僅對二套房政策出現了新的變化，而且要求時時關注房地產行業(yè)信貸風險問題。
在年會中，監(jiān)管層也指出了房地產企業(yè)的種種不良行徑，如有些開發(fā)商圈地不建、捂盤惜售、囤積房源、哄抬房價，而且有些房地產企業(yè)的自有資本不足、杠桿率過高。部分城市出現房價上漲過快，有的“地王”樓面地價已超過周邊房價，出現了“面粉比面包貴”的現象。上述銀監(jiān)局知情人士透露，監(jiān)管層要求加強對房地產貸款業(yè)務的監(jiān)督管理和窗口指導，密切監(jiān)測調控中可能引起的相關信貸風險。
監(jiān)管層還對部分商業(yè)銀行提出批評，部分銀行過分倚重房地產貸款，未見規(guī)劃、未見開工、未見正常銷售的情況下，就投放貸款，放貸行為極不審慎。
從央行公布的數據也能夠印證2009年房地產開發(fā)貸款的快速增長。1月20日，央行公布了2009年金融機構貸款投向統(tǒng)計報告，主要金融機構及農村合作金融機構和城市信用社人民幣房地產開發(fā)貸款累計新增5764億元。
地方融資平臺余額達6萬億銀監(jiān)會要求逐筆梳理
2008年底，美國金融危機肆虐全球，造成全球實體經濟下滑。中國政府審時度勢地推出四萬億的刺激計劃，而地方政府也推出了相配套的項目，而保增長也成為2009年的主要方針。
1月21日，國家統(tǒng)計局公布2009年GDP同比增長8.7%，成功完成年初制定的目標。
在成功保八行動中，地方融資平臺起到了很大的作用。2009年，各地地方政府及時啟動并積極落實相關配套投資建設項目資金，而在地方政府啟動的資金上，除了中央財政下撥的項目資金外，還有一部分是當地政府土地收入以及財政收入，而最主要的資金來源則是通過地方融資平臺對接的商業(yè)銀行(資訊 論壇 產品)信貸資金。
據監(jiān)管層的統(tǒng)計數據顯示，全國地方融資平臺的貸款余額有6萬億左右，項目貸款約占80%。截至2009年9月末，全國有8000多家地方融資平臺。市場人士也指出，地方融資平臺規(guī)模的不斷膨脹，其風險也越來越大。上述銀監(jiān)局知情人士說道，2009年3月，銀監(jiān)會就開始糾正地方政府融資平臺的捆綁式貸款。
而地方融資平臺也是銀監(jiān)會每個季度經濟形勢分析報告會被要求高度關注的風險之一。
銀監(jiān)局知情人士說道，銀監(jiān)會要求全面評估和有效防范地方融資平臺的風險。并且財政部已經發(fā)出通知，要求規(guī)范地方及其融資平臺的舉債和擔保承諾行為，嚴禁違反相關法律規(guī)定放貸。
上述人士指出，目前各省級地方政府都在牽頭清理自身債務，銀監(jiān)會要求加強貸款跟蹤檢查。并且要督促各銀行業(yè)金融機構將地方融資平臺貸款逐筆梳理，所有地方融資平臺必須打開，按照“三個了解”的原則，按項目逐個重新評審。
市場分析人士指出，地方融資平臺等部分公司存在著治理架構不健全、運作不規(guī)范、借款人主體不符合條件、貸款挪用、負債過高、融資規(guī)模超過財政承受能力等問題，其潛在的風險隱患不容置疑，這也正是銀監(jiān)會高度關注的原因。
或有4795億信貸資金違規(guī)進入股市
從2009年第一季度商業(yè)銀行月均新增貸款1.5萬億，到第二、三、四季度月均9200億、4300億、3100億元，銀監(jiān)會雖然糾正了商業(yè)銀行超常規(guī)放貸行為，但是市場一直在糾結著有多少信貸資金違規(guī)沒有進入實體經濟，如股市。
圍繞有多少信貸資金進入股市樓市的討論，國務院發(fā)展研究中心宏觀經濟部副部長魏加寧曾多次表示，上半年有20%左右的信貸資金即超過萬億的資金流入房地產和股市等資產市場。2009年1-6月，有大約1.47萬億元的信貸資金流入到股市。
在2009年，全國人大原副委員長成思危指出，2009年第一季度，就貸出4.58萬億。而一季度基本建設投資是2.88萬億，刨掉4000億是政府投資，就是2.48萬億。4.58萬億減去2.48萬億，正是2.1萬億。而這2.1萬億流入了股市和樓市。
隨著信貸規(guī)模的不斷擴大，同時股市和樓市的火爆也更加印證了似乎有信貸資金違規(guī)進入資本市場。
上述銀監(jiān)局知情人士說道，2009年，銀監(jiān)會在六省市進行的信貸資金調查中，測算出大概有4%-5%的新增信貸資金沒有進入到實體經濟中，而是違規(guī)進入股市。
如果把監(jiān)管層調查比例放在全國來看，那么2009年，全年商業(yè)銀行共放出9.59萬億，按照4%-5%來計算的話，大概有3836億—4795億元沒有按照監(jiān)管層的要求支持實體經濟，而是順道進入了2009年火爆的股市。